Invertir en Cetes desde 100 pesos: Cómo pagar una deuda de $25 mil pesos en un mes

Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son una opción de inversión muy popular en México. Estos bonos cupón cero se comercializan a descuento y no generan intereses durante su plazo de vida, liquidando su valor nominal al vencimiento. Los CETES se emiten a diferentes plazos, como 28, 91 días, seis meses y un año. Es importante tener en cuenta que los vencimientos siempre ocurren en jueves o en días inhábiles, por lo que es necesario planificar la inversión con anticipación.

A lo largo de su historia, los plazos de los CETES han variado desde 7 días hasta 728 días. Cada plazo ofrece diferentes tasas de interés, por lo que es fundamental evaluar cuál es el más adecuado para cada inversor. Algunos prefieren plazos más cortos para tener disponibilidad de capital en el corto plazo, mientras que otros tienen objetivos de inversión a más largo plazo y optan por plazos más prolongados.

Si quieres ganar $25,000 en un mes a través de la inversión en CETES, necesitarás invertir una cantidad específica de dinero. En este caso, se requiere invertir $2,940,000 pesos en CETES para obtener un rendimiento de $25,359.06 pesos. La tasa bruta utilizada para este cálculo es del 11.09%. Sin embargo, es importante tener en cuenta que existen otros factores a considerar en la inversión en CETES.

Una opción alternativa es invertir en Bonddia, que ofrece una tasa bruta del 11.12%. Al hacerlo, se suman $7.43 pesos a la ganancia total, generando un rendimiento mayor. No obstante, es necesario considerar el Impuesto Sobre la Renta (ISR) sobre las ganancias derivadas de las inversiones. En este caso, el ISR es de $338.30 pesos. Después de descontar este impuesto, el resultado final es de $2,965,020.81 pesos.

Si bien los CETES ofrecen tasas de interés atractivas, es importante recordar la importancia de diversificar la inversión en otros instrumentos financieros, especialmente aquellos relacionados con la renta variable. La diversificación ayuda a mitigar el riesgo al distribuir la inversión en diferentes activos y sectores, lo que puede generar un mayor rendimiento a largo plazo.

Por otro lado, es necesario tener en cuenta los impuestos que aplican a los inversionistas. El ISR es un impuesto que se aplica a las ganancias obtenidas por la inversión. Es importante estar al tanto de las tasas de ISR vigentes, ya que se espera que aumente al 0.50% en 2024. Aunque aún no se dispone de información definitiva sobre los posibles rendimientos de las inversiones ligadas al gobierno en México para el año 2024, existe la posibilidad de que estos rendimientos experimenten un decremento. Por lo tanto, los interesados en estas inversiones deben evaluar detalladamente los beneficios y desventajas de mantener su capital en estos vehículos financieros.

Rendimientos de los CETES a distintos plazos

Los CETES ofrecen diferentes tasas de interés según el plazo al que se invierta. A continuación, se muestra una tabla con los rendimientos históricos de los CETES a distintos plazos:

PlazoTasa de Interés
28 días3.00%
91 días3.50%
6 meses3.80%
1 año4.00%

Estos son solo algunos ejemplos de los rendimientos que han ofrecido los CETES en el pasado. Es importante recordar que estas tasas de interés están sujetas a cambios y pueden variar en el futuro.

¿Cuánto se debe invertir en CETES para tener un «salario mínimo» mensual recurrente en 2023?

Para calcular cuánto se debe invertir en CETES para obtener un «salario mínimo» mensual recurrente en 2023, es necesario considerar el monto del salario mínimo actual y la tasa de interés de los CETES. En México, el salario mínimo para 2023 es de $141.70 pesos diarios, lo que equivale a aproximadamente $4,251 pesos mensuales.

Supongamos que la tasa de interés de los CETES para ese año es del 3.80%. Para obtener un «salario mínimo» mensual recurrente, se requeriría una inversión inicial de:

Inversión requerida = (Monto mensual / Tasa de interés) * 100

Inversión requerida = ($4,251 pesos / 0.038) * 100

Inversión requerida = $11,184.21 pesos

Por lo tanto, para tener un «salario mínimo» mensual recurrente en 2023, sería necesario invertir aproximadamente $11,184.21 pesos en CETES.

CETES vs Inflación: ¿Cuánto necesitas ahorrar para no perder poder adquisitivo?

La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en un país. Esto significa que con el tiempo, el dinero tiende a perder su valor adquisitivo. Es importante considerar la inflación al realizar inversiones para asegurarse de que el rendimiento de la inversión no se vea erosionado por el aumento de los precios.

Para calcular cuánto necesitas ahorrar en CETES para no perder poder adquisitivo, es necesario considerar la tasa de inflación. Supongamos que la tasa de inflación anual es del 3.50%.

Para calcular el monto necesario, se puede utilizar la fórmula:

Monto necesario = Monto inicial / (1 + tasa de inflación)^número de años

Por ejemplo, si se desea ahorrar $10,000 pesos y se espera que la inflación sea del 3.50% durante 5 años, el cálculo sería:

Monto necesario = $10,000 pesos / (1 + 0.035)^5

Monto necesario = $10,000 pesos / 1.19305

Monto necesario ≈ $8,370.11 pesos

Por lo tanto, para no perder poder adquisitivo, sería necesario ahorrar aproximadamente $8,370.11 pesos en CETES.

Cómo invertir en CETES Directo mediante la herramienta UDI-Ahorro

CETES Directo es una plataforma en línea que permite a los inversionistas adquirir y operar Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) de forma segura y sencilla. A través de esta plataforma, se puede invertir en CETES con montos accesibles y sin intermediarios.

Una herramienta que puede ser útil al invertir en CETES Directo es UDI-Ahorro. La Unidad de Inversión (UDI) es una medida que se utiliza para ajustar el valor de los CETES de acuerdo con la inflación. UDI-Ahorro es una herramienta que te permite invertir en CETES y que el rendimiento de tu inversión sea indexado a la UDI, protegiéndote de la inflación.

Para invertir en CETES Directo mediante la herramienta UDI-Ahorro, sigue estos pasos:

  1. Accede al sitio web de CETES Directo y regístrate como inversionista.
  2. Completa el registro y proporciona la documentación requerida.
  3. Una vez que hayas sido aprobado como inversionista, podrás acceder a tu cuenta en línea.
  4. Desde tu cuenta, selecciona la opción «Comprar CETES».
  5. Elige el plazo de inversión y el monto que deseas invertir.
  6. Selecciona la opción «UDI-Ahorro» para que el rendimiento de tu inversión esté indexado a la UDI.
  7. Confirma la compra y realiza el pago correspondiente.
  8. Una vez completados estos pasos, habrás invertido en CETES Directo utilizando la herramienta UDI-Ahorro.

Invertir en CETES Directo mediante la herramienta UDI-Ahorro es una opción conveniente y segura para aquellos que buscan invertir en CETES de manera simple y accesible. Esta herramienta te permite proteger tu inversión de la inflación, asegurando que el rendimiento de tu inversión no se vea erosionado por el aumento de los precios.

Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son una opción de inversión popular en México. Se comercializan a descuento y no generan intereses durante su plazo de vida, liquidando su valor nominal al vencimiento. Es importante considerar el plazo y la tasa de interés al invertir en CETES para obtener el mejor rendimiento. Además, es fundamental diversificar la inversión en otros instrumentos financieros y estar al tanto de los impuestos que aplican a las ganancias de inversión. CETES Directo es una plataforma en línea que permite invertir en CETES de forma sencilla y segura, y la herramienta UDI-Ahorro es una opción conveniente para proteger tu inversión de la inflación.

Preguntas frecuentes:

¿Cuáles son los plazos disponibles para invertir en CETES?
Los plazos disponibles para invertir en CETES son 28 días, 91 días, seis meses y un año.
¿Cuánto se debe invertir en CETES para obtener un «salario mínimo» mensual recurrente en 2023?
Para obtener un «salario mínimo» mensual recurrente en 2023, se requiere invertir aproximadamente $11,184.21 pesos en CETES.
¿Cuánto necesito ahorrar en CETES para no perder poder adquisitivo?
Para no perder poder adquisitivo, sería necesario ahorrar aproximadamente $8,370.11 pesos en CETES.
¿Cómo puedo invertir en CETES Directo mediante la herramienta UDI-Ahorro?
Para invertir en CETES Directo mediante la herramienta UDI-Ahorro, es necesario registrarse como inversionista en CETES Directo, seleccionar la opción «Comprar CETES», elegir el plazo de inversión y el monto a invertir, seleccionar la opción «UDI-Ahorro» y confirmar la compra.

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