Bancos que otorgan tarjetas de crédito aún estando en buró: ¿Necesito una tarjeta de crédito pero estoy en buró?

Si te encuentras en una situación financiera complicada y necesitas una tarjeta de crédito pero estás en buró de crédito, no todo está perdido. Afortunadamente, existen bancos que ofrecen tarjetas de crédito sin tener en cuenta tu historial crediticio. En este artículo, te hablaremos de algunos de los bancos que ofrecen este tipo de tarjetas y sus condiciones.

«El pasado no define tu futuro financiero. Aprovecha las oportunidades que te brindan los bancos para salir adelante.»

¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito aún estando en buró?

BBVA Bancomer

BBVA Bancomer es una de las instituciones financieras más grandes de México y ofrece tarjetas de crédito incluso a personas con un historial crediticio negativo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que para obtener una tarjeta de crédito de BBVA Bancomer aún estando en buró, se solicita un depósito por adelantado. El monto del depósito varía, pero oscila entre 3 mil y 10 mil pesos.

Banamex

Banamex, también conocido como Citibanamex, es otra opción para obtener una tarjeta de crédito sin buró de crédito. El banco otorga créditos de 2 mil 500 a 20 mil pesos, y después de 12 meses de buen comportamiento, la tarjeta se convierte en una de crédito normal, sin necesidad de realizar depósitos por adelantado.

Scotiabank

Scotiabank ofrece la tarjeta de crédito Hey, que permite obtener financiamiento aún estando en buró. Sin embargo, para obtenerla, se solicita un depósito por adelantado que varía entre 5 mil y 200 mil pesos. Una vez realizado el depósito, se otorga el 80% de crédito de esa cantidad.

Banregio

Otra institución que ofrece tarjetas de crédito sin buró es Banregio. Sin embargo, al igual que las anteriores, solicitan un depósito por adelantado que oscila entre 3 mil y 50 mil pesos. Una vez realizado el depósito, el banco otorga una línea de financiamiento del 70% de lo depositado por el cliente.

Banco Azteca

Banco Azteca cuenta con la Tarjeta de Oro Garantizada, diseñada especialmente para personas con problemas en su historial crediticio. Esta tarjeta requiere un depósito mínimo de 2 mil 500 pesos y ofrece un financiamiento autorizado del 70% del depósito realizado.

Banbajío

Por último, Banbajío ofrece la Tarjeta Bajío VISA Clásica Garantizada, con una línea de crédito máxima de 40 mil pesos. Al igual que los otros bancos mencionados, para obtenerla, es necesario realizar un depósito por adelantado. Sin embargo, una ventaja de esta tarjeta es la opción de transferir la deuda a 12 meses para pagarla de forma gradual.

Ventajas de las tarjetas de crédito sin buró

Existen varias ventajas al obtener una tarjeta de crédito sin buró de crédito:

• Reportan un buen historial de comportamiento al buró de crédito. Si utilizas tu tarjeta de crédito de manera responsable, realizando compras frecuentes y pagando a tiempo, estarás construyendo un historial crediticio positivo.
• Si logras limpiar tu historial crediticio y mejorar tu calificación ante el buró, tendrás la posibilidad de conseguir un financiamiento más grande en el futuro.
• Algunas tarjetas de crédito sin buró ofrecen los mismos beneficios y promociones que una tarjeta de crédito convencional, como acumulación de puntos, programas de recompensas y descuentos en establecimientos afiliados.

Desventajas de las tarjetas de crédito sin buró

Si bien las tarjetas de crédito sin buró ofrecen oportunidades para aquellos con problemas de historial crediticio, también tienen algunas desventajas:

• Pocos bancos ofrecen este tipo de tarjetas, lo que dificulta su obtención. Además, es común que se solicite un depósito por la cantidad de financiamiento deseado.
• Las comisiones que cobran pueden ser más altas que las de una tarjeta de crédito convencional. Es importante leer detenidamente los términos y condiciones antes de solicitar una.
• El proceso de obtención puede ser más tardado que el de una tarjeta de crédito convencional, ya que los bancos realizan una evaluación más minuciosa antes de aprobar la solicitud.
• Existe la posibilidad de que tu solicitud sea rechazada por el banco, dependiendo de tu historial crediticio y otros factores.

¿Cómo mejorar el historial crediticio para acceder a mejores tarjetas de crédito?

Si estás interesado en mejorar tu historial crediticio para tener acceso a mejores tarjetas de crédito en el futuro, aquí hay algunos consejos:

• Paga tus deudas a tiempo: Asegúrate de pagar tus deudas en su totalidad y a tiempo. Esto demostrará a los prestamistas que eres un buen pagador y te ayudará a construir un historial crediticio positivo.
• Mantén bajos tus saldos de crédito: Trata de no utilizar más del 30% de tu límite de crédito en tus tarjetas. Si mantienes tus saldos bajos, demuestras a los prestamistas que eres responsable con el uso del crédito.
• No cierres cuentas antiguas: Si tienes cuentas de crédito antiguas y en buen estado, mantenlas abiertas. Esto demuestra estabilidad y aumenta tu historial crediticio positivo.
• Solicita un informe de buró de crédito y verifica que la información sea correcta: Es importante revisar tu informe de buró de crédito regularmente para asegurarte de que no haya errores. Si encuentras algún error, debes reportarlo y solicitar su corrección.

Consejos para utilizar de manera responsable una tarjeta de crédito

Si ya tienes una tarjeta de crédito sin buró o estás pensando en obtener una, es importante utilizarla de manera responsable para aprovechar sus beneficios y evitar problemas financieros. Aquí tienes algunos consejos:

• Realiza pagos puntuales: Paga siempre tus tarjetas de crédito a tiempo y por el monto total. Esto te ayudará a evitar intereses y comisiones adicionales.
• Utiliza el crédito de manera consciente: No gastes más de lo que puedes pagar. Es importante mantener un equilibrio en tus finanzas y utilizar la tarjeta de crédito de manera responsable.
• Lleva un registro de tus gastos: Llevar un registro de tus gastos te ayudará a tener un control de tus finanzas y a mantener un equilibrio en el uso de tu tarjeta de crédito.
• No compartas la información de tu tarjeta de crédito: Nunca compartas la información de tu tarjeta de crédito con personas desconocidas y evita ingresar tus datos en sitios web no confiables.

Diferencias entre una tarjeta de crédito sin buró y una tarjeta de crédito convencional

Las principales diferencias entre una tarjeta de crédito sin buró y una tarjeta de crédito convencional son:

• Requisitos: Las tarjetas de crédito sin buró no toman en cuenta tu historial crediticio al momento de otorgar el crédito, mientras que las tarjetas de crédito convencionales sí.
• Depósito por adelantado: Muchas tarjetas de crédito sin buró requieren un depósito por adelantado como una forma de garantía, mientras que en las tarjetas de crédito convencionales esto no suele ser necesario.
• Comisiones: Las tarjetas de crédito sin buró pueden llegar a cobrar comisiones más altas que las tarjetas de crédito convencionales.
• Límite de crédito: El límite de crédito en una tarjeta de crédito sin buró suele ser menor que en una tarjeta de crédito convencional.

Maneras efectivas de pagar las deudas de una tarjeta de crédito sin buró

Si tienes deudas en una tarjeta de crédito sin buró y estás buscando la manera de pagarlas de forma efectiva, aquí tienes algunas estrategias:

• Realiza pagos más altos que el mínimo: Pagar únicamente el mínimo requerido puede hacer que la deuda se prolongue durante mucho tiempo y generes más intereses. Trata de pagar más cada mes para reducir el saldo más rápidamente.
• Consolida tus deudas: Si tienes deudas en varias tarjetas de crédito sin buró, puedes considerar la opción de consolidarlas en un solo préstamo. Esto puede ayudarte a simplificar tus pagos y disminuir los intereses.
• Reduce tus gastos: Evalúa tus gastos mensuales y busca áreas en las que puedas reducir tus gastos para destinar más dinero al pago de tu tarjeta de crédito sin buró.
• Busca asesoría financiera: Si sientes que no puedes manejar tus deudas por tu cuenta, es recomendable buscar asesoría financiera. Un experto en finanzas te puede ayudar a desarrollar un plan para pagar tus deudas y mejorar tu situación financiera.

No estar en buró de crédito no es una barrera insuperable para obtener una tarjeta de crédito. Existen bancos que ofrecen tarjetas de crédito sin considerar tu historial crediticio, aunque generalmente solicitan un depósito por adelantado. Estas tarjetas pueden ser una herramienta útil para mejorar tu historial crediticio y acceder a mejores financiamientos en el futuro. Sin embargo, es importante utilizarlas de manera responsable y pagar tus deudas a tiempo para evitar problemas financieros. Recuerda que mejorar tu historial crediticio requiere de tiempo y paciencia, pero con buenos hábitos financieros, podrás construir un historial positivo y acceder a mayores ventajas en el futuro.

Preguntas frecuentes:

1. ¿Qué requisitos se necesitan para obtener una tarjeta de crédito sin buró?

Los requisitos pueden variar dependiendo del banco, pero generalmente se solicita identificación oficial y comprobante de ingresos. Algunas tarjetas de crédito sin buró también requieren un depósito por adelantado.

2. ¿Es seguro solicitar una tarjeta de crédito sin buró?

Sí, siempre y cuando te asegures de solicitarla en una institución financiera confiable. Investiga y lee detenidamente los términos y condiciones antes de solicitar una tarjeta de crédito sin buró.

3. ¿Cuánto tiempo toma construir un buen historial crediticio?

El tiempo requerido para construir un buen historial crediticio puede variar dependiendo de cada persona. Sin embargo, generalmente se recomienda mantener un buen comportamiento crediticio durante al menos 6 meses a 1 año para empezar a ver mejoras en tu historial crediticio.

4. ¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito sin buró si tengo deudas pendientes?

Depende del banco. Algunas instituciones financieras pueden otorgar una tarjeta de crédito sin buró incluso si tienes deudas pendientes, mientras que otras pueden requerir que liquides tus deudas antes de otorgarte el crédito.

5. ¿Qué debo hacer si tengo problemas para pagar mi tarjeta de crédito sin buró?

Si tienes problemas para pagar tu tarjeta de crédito sin buró, es importante comunicarte con el banco lo antes posible para buscar una solución. Algunos bancos pueden ofrecerte opciones de pago flexibles o programas de liquidación de deudas.